坐标无锡，商贷转公积金贷款攻略

共计 2358 个字符，预计需要花费 6 分钟才能阅读完成。

文末附完整对话记录-公积金热线

🌞结论：不要提前还商贷，直接先申请商转公；待后续完成公积金贷款转换手续后，再提前还款，（冲本金）

关于可贷金额：

1. 首房首贷，90平米以下房屋，公积金连续交满6个月就可申请商贷转公积金贷款，公积金最高可贷25万。
2. 如果是申请贷款前 6 个月连续累计交满 2 年，最多可以贷 35 万，但是可贷总数是不能超过你的商贷剩余本金的。

关于是提取公积金还款还是商转公？

1. 提取公积金还本金：签年充，一年一次。弊端是公积金本金会变少，可贷额度变少。好处是可以还本金，减少房贷利息。
2. 直接商转公：公积金不动，也不提前还商贷，直接申请商转公：
   • A：需要把剩余的商贷全部结清，这部分资金可以自筹，也可以通过担保垫资公司出资结清（这部分服务费需要咨询担保垫资公司）；到时候公积金的钱直接划给担保公司，后续放贷之后按时还贷。
   • B：转贷申请要注意，不要提前还商贷，避免出现因为转贷申请过程审批出现问题而受到影响。待后续完成公积金贷款转换手续后，再提前还款，（冲本金）#房贷提前还款

通话记录（附）

关键词
公积金 余额 贷款 本金 资金 额度 结清 担保公司 账户余额 提前还款 

文字记录
住房公积金热线 00:02
您好，什么可以帮您？

我 00:08
你好，我想咨询一下那个公积金提前还款的事情。

住房公积金热线 00:14
是不是有资金提前还公积金贷款吗。

我 00:17
对，就是包括提前还款的次数，然后如果是自己的那个资金还款，以及后面商转公，看看有没有一个限制。

住房公积金热线 00:30
那你现在是商贷还是公积金贷款？商贷。那你商贷的话提前还贷是想要用公积金的余额去还吗？

我 00:38
我是想利用自己的一部分资金，然后再加上公积金的余额。

住房公积金热线 00:44
公积金余额还的话是通过签年充的方式，他会把你公积金账户上百元以上金额全部去充掉的。那充完之后如果说你后期要考虑转贷的话，你账户余额很少，那可贷额度就会少的。

我 00:59
那你的意思是我可以先用自己的资金进行提前还款，然后再用商，就是商贷再转公积金贷款吗？

住房公积金热线 01:09
如果说你只是想要转贷的话，是先去申请转贷业务，等到审核通过后通知你还商贷的时候再去还，不要自己先还就没有用了。

我 01:22
什么意思啊？

住房公积金热线 01:23
他要根据你商贷的剩余本金来申请转贷金额的。

住房公积金热线 01:30
你是想双贷先还掉一部分吗？还是要全部还掉。

我 01:33
还一部分，还掉一点本金。

住房公积金热线 01:38
那这个你要自己考虑清楚，转贷的话如果说是要用到公积金账户余额，如果你做了还贷，用公积金余额还掉的话，没有余额的话会转不了的。您是首房首贷吗？

我 01:50
是的，首房首贷。

住房公积金热线 01:52
房屋面积呢？

我 01:53
房屋面积是50多平米。

住房公积金热线 01:58
那你这个可以确认。好，如果是满足手房首贷 90 平米以下的话，是不看公金账户余额的。你要用公积金的余额现在去还商贷，就是通过签年充的方式，一次性公积账户余额百元以上都会被划走的。

我 02:14
他这个有没有那个次数的？就是一年能还几次？

住房公积金热线 02:19
年充就是一年充一次。

我 02:21
嗯，那我可以把那个本自己的本就是公积金余额提出来，然后和我自己的本金一起去还吗？

住房公积金热线 02:31
提出来的话你只能申请购房，提取房产证日期前的余额。你商单还剩多少？

我 02:40
商应该还有 34 万。

住房公积金热线 02:42
您是一个人转贷吗？

我 02:44
对。

住房公积金热线 02:46
那你公积金交了多长时间了？

我 02:48
公积金是今年 7 月份开始交了，半年。

住房公积金热线 02:53
交满 6 个月，转贷的话额度最多是 25 万。

我 02:58
我现在还转得了吗？

住房公积金热线 03:02
您的转贷最大额度是 25 万，但是我们一般不建议你自己先去还商贷的，你先去申请转贷审核，然后通过了，到时候要通知你还的，包括比如说你有需要用垫资或者自有资金去还的时候再去还，万一你自己商贷先还了一部分，到时候转贷申请过程中有问题转不了呢。

我 03:26
哦，行，那我考虑一下。对了，那除了这些还有什么其他的要求吗？就是因为我看有的说是要满连续缴满一年，还是连续缴满 6 个月这些其他的硬性条件有吗？

住房公积金热线 03:43
公积金在无锡连续交满 6 个月，您是首房首贷的，那就是 90 平米以下的房子最多可以贷 25 万。如果说你申请贷款前 6 个月连续累计交满 2 年最多可以贷 35 万，但是它是不能超过你的商贷剩余本金的。

我 04:02
我这个不太了解，就是它这个公积金最多能贷 25 万的意思是我要先把我那个之前贷的贷款还掉，然后再用公积金去还贷出来的钱，再还公积金是吗？

住房公积金热线 04:16
不用先去还，我一再跟你强调，你的商贷先去，不要动，你想要转贷就先去申请这个转贷业务，看能给你批多少。嗯，等到你审核通过后，你原商贷是要全部结清的。就是他不是说你办个手续商贷几十万直接转到公积上面，他不是这样子的。

我 04:39
就是等他等我的公积金上那个贷款审批下来之后，假如说我还剩 34 万，我要先把那个原来的 34 万还掉，然后再用公积金还是么？

住房公积金热线 04:51
你比如说你自己没有这么多钱去还商贷的话，可以通过担保垫资，担保出资帮你把上贷全部结清，那到时候公积金的钱是给到担保公司的，后续你放贷之后就每个月按时还贷就可以了。

我 05:06
那这个担保公司它的利息大概是多少呀？

住房公积金热线 05:11
您只要还公积金贷款，至于在转贷过程中产生的担保费或者是垫资服务费，这个是担保公司另外收的，这个可以向担保公司咨询。那当然你也可以不需要担保垫资，如果自己能自筹资金去还商贷也可以的。

我 05:28
嗯，好的，明白了。

住房公积金热线 05:30
但是你一定要记住，不要先还商贷，先去申请转贷。

我 05:34
好的好的，谢谢。

住房公积金热线 05:35
嗯嗯，不客气。